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以租代购车的套路(小心以租代购卖车骗局)

时间:2022-11-08

● 虽然融资租赁业务目前已经为我国国际法所保护,但在实践中仍然存在一些争议较大的缺陷,比如怎样才能厘清融资租赁业务协议与其他相关机构协议关系的性质、兑付救济怎样才能保障等

● 新闻记者在某第三方投诉平台检索发现,汽车融资租赁业务的相关机构投诉,主要分为粘毛高额保险业务和税款付清后无法抵押两类

● 租赁业务两国应提高自身国际法意识,在签订协议前仔细阅读协议条款并按协议合同规定履行义务,避免发生纠纷。消费者在订车时必须理性判断自己的经济能力,在能力范围内消费,自由选择正规的汽车销售企业进行买回。一旦发生纠纷,必须依法维护自己的合法权益

汽车“以租邮购”靠谱吗?近期,几起与汽车融资租赁业务相关机构的新闻让“以租邮购”进入了人们的视野。

《法治日报》新闻记者了解到,“以租邮购”是指一种汽车融资租赁业务的订车金融投资模式,订车者先以租车的方法使用汽车,每月向汽车融资租赁业务母公司付款地价,直到付清协议中两国达成的金额或者达到一定期限后,汽车从租赁业务母公司处抵押至订车者个人变卖。

“以租邮购”金融投资模式实际效果怎样才能?一位借由汽车融资租赁业务方法买回了蓝牌货车的售票员告诉新闻记者,3年来,他共付款了16.92亿元,月供是4700元,“该车原价13万余元,多付的部分相当于还了利息,还比较划算”。但在采访过程中,也有不少售票员跟新闻记者反映了自己遭遇的许多缺陷。

接受采访的专家表示,虽然融资租赁业务目前已经为我国国际法所保护,但在实践中仍然存在一些争议较大的缺陷,比如怎样才能厘清融资租赁业务协议与其他相关机构协议关系的性质、兑付救济怎样才能保障等。两国应提高自身国际法意识,在签订协议前仔细阅读协议条款并按协议合同规定履行义务,避免发生纠纷。消费者在订车时必须理性判断自己的经济能力,在能力范围内消费,自由选择正规的汽车销售企业进行买回。一旦发生纠纷,必须依法维护自己的合法权益。

征信系统门槛较低

零房贷可订车

“不看资质,当天提车,房贷2999元起开新车……”新闻记者借由网络搜索“以租邮购”关键词,在网页上看到了福建喜相逢汽车服务股份有限母公司发布的多条广告。

该母公司金华分母公司在网页上还明确标注了“征信系统不好,逾期,法院起诉,呆账,外面办不了;统统可以办理!”的字样。

网页信息显示,此种订车方法的提车费用包括4部分:一成房贷、手续费、一个月月供和年保险业务费用。同时还提示,资金充裕者可自由选择在12至15期后提前付完余下税款,并称这种方法是“国外很早就有的形式”。

中国人民大学财政金融学院副教授张俊岩介绍:“汽车融资租赁业务总体上是一种金融服务,许多消费者借由这种新型的订车方法,从事网约车等服务。汽车融资租赁业务作为一种现代营销方法,本身是合法的,民法典也对融资租赁业务协议进行了规定。”

据了解,原中国银行业监督管理委员会2008年1月颁布的《汽车金融管理母公司办法》对汽车融资租赁业务进行了界定:汽车融资租赁业务业务,是指汽车金融母公司以汽车为租赁业务标的物,根据房东对汽车和供货人的自由选择或认可,将其从供货人处取得的汽车按协议合同规定出租给房东占有、使用,向房东收取地价的交易活动。

新闻记者以订车者的身份与销售联系。喜相逢的一名销售告诉新闻记者,“以租邮购”可以为征信系统不好的消费者提供方便:“汽车融资租赁业务是和汽车融资母公司信贷,对订车者的征信系统要求较低,但是需要订车者付款一成房贷,不能零房贷订车。”

该销售告诉新闻记者,以一辆官方指导价为16.98亿元的新车为例,借由“以租邮购”的金融投资模式购置该车约需19亿元,房贷需要1.5亿元左右,订车者可分4年47期进行信贷,月供3999元,信贷付清后免费抵押。

当被问及借款过程中遇到困难不能及时借款怎样才能解决时,该销售表示可以申请暂缓借款,但是具体操作需要与母公司售后联系。

实际上,“以租邮购”并非只受到征信系统存在缺陷的消费者青睐,很多为了从事网约车或其他营运机动车行业的人,也会自由选择“以租邮购”金融投资模式订车。

来自河南郑州的陈志强向新闻记者讲述了自己2021年的一段辗转婚恋经历:当时,处于婚恋过渡期的陈志强借由某网络婚恋平台面试过多家4.2米蓝牌货车售票员岗位。几轮面试之后,陈志强发现,不少母公司出具的协议并非工作协议而是订车协议,订车价格远高于原价格,其中部分母公司与订车者签订的就是“以租邮购”协议,货车会落到母公司变卖。同时,母公司承诺订车后会提供业务保证其收入。

随后,新闻记者进入该网络婚恋平台看到,在部分网约车招聘信息详情页中,确实标注了提供零房贷订车的服务,所有车型均可先租后买,但是并未出现“以租邮购”“汽车融资租赁业务”等字样。

“一开始,物流母公司表示他们有固定运输线路,按线路跑,一个月收入可达1亿元至2亿元。紧接着,他们便引导你买车,签订订车协议时,上面会写明定金和每月分期借款的金额,价格也比市场上高不少,可以落到个人变卖或母公司变卖。”陈志强说。

后来,陈志强从车友处了解到,这些母公司良莠不齐,普遍存在设置线路、任务量不合理,甚至无货源的缺陷。“听说不少售票员订车后并没有稳定收益,最终难以偿还信贷,所以我没有同意签订订车协议。”陈志强说。

汽车行业从业者李志强也表示,此类招聘母公司通常会给售票员配置超重的货量,让售票员运输成本提高,并且对车的寿命也有影响。长此以往,售票员如不愿按母公司安排的任务工作,母公司便称是售票员个人原因,而不是母公司不安排工作。

没有明确合同规定

粘毛高价保险

广西南宁的肖志强曾是一名网约车售票员,因个人原因逾期未借款,车被母公司交还,现在正在法院上诉,希望追回定金和超额保险业务金额。

据肖志强回忆,2019年7月,他借由“以租邮购”在广州某汽车租赁业务母公司租赁业务了一辆汽车,开始跑网约车。两国合同规定房贷8000元,月供4750元,供36个月,共计17.9亿元。当时该汽车的原价为13.68亿元。

从2019年7月起,肖志强正常付款月供至2021年6月,已实际付款给该汽车租赁业务母公司融资租赁业务税款11.4亿元,加上定金8000元,共计12.2亿元。

肖志强签订的融资租赁业务协议中标明,定金不计入地价,并不属于地价的性质,但也并未对该笔定金的性质作出具体说明。

关于超额保险业务金额的缺陷,肖志强向新闻记者展示了他与销售之间的聊天记录以及融资租赁业务协议。根据两国融资租赁业务协议的合同规定,在协议的第六项关于保险业务与事故的合同规定第一款写道,“租赁业务期间保费由乙方承担,乙方有权自主自由选择保险业务母公司进行投保”。

肖志强告诉新闻记者,第一年的保费两国协商由汽车租赁业务母公司代为买回,但是第二年该母公司仍强行肖志强买回保险业务。根据2020年的车保全国平均收费标准和2020年的全国机动车金融投资险平均价格,该母公司的保险业务价格高于原价30%。

“逾期是我不对,但母公司强行买回保险业务属于兑付在先。母公司提供的交强险和金融投资险共计8617.91元,原价是4650元。后来我觉得这是母公司的一种套路,其实就是打着‘以租邮购’的幌子高价租车,还强行买回保险业务。”肖志强愤然说道。

对此,上海恒衍达律师事务所律师王艳辉认为,融资租赁业务协议是两国意思自治的协议,汽车价格是构成协议重要的因素,因此在签署协议前两国必须对价格达成一致意见,如果买方认可的话,那么高于原价也并不违法。但是如果强行售票员购置高价金融投资保险,则涉嫌构成粘毛保险业务行为。

王艳辉说,保险业务法第十一条规定,订立保险业务协议必须协商一致,遵循公平原则确定各方的权利和义务。除国际法、行政法规规定必须保险业务的外,保险业务协议自愿订立。汽车租赁业务母公司为房东提供的保险业务中,除第三者责任险为国际法规定的强行保险业务外,其余险种均为保险业务,不属于强行险范围。也就是说,汽车租赁业务母公司不能强行要求汽车房东买回。

若在履行协议过程中未能及时偿还信贷而导致机动车交还,订车者是否有权利追回房贷金额?

张俊岩表示,要具体缺陷具体分析,关键是看协议合同规定。在融资租赁业务交易实践中,房主为了控制风险,保证交还部分成本和收益,常采取让房东先行付款总地价10%至30%的定金,剩余部分税款向房主融资的金融投资模式,这属于常见的金融投资交易金融投资模式。融资租赁业务协议的地价,通常是根据房主的全部成本以及房主的合理利润来确定的,若租赁业务定金是地价的一部分,则在机动车被交还后不应返还。

按民法典第七百五十八条,当事人合同规定租赁业务期限届满租赁业务物归房东所有,房东已经付款大部分地价,但是无力付款剩余地价,房主因此解除协议交还租赁业务物,交还的租赁业务物的价值超过房东欠付的地价以及其他费用的,房东可以请求相应返还。

“如果两国在协议中明确合同规定,采用‘租赁业务定金+每月付款地价’的融资租赁业务交易金融投资模式,两国必须按协议合同规定履行义务,法院也应以协议合同规定为主要审查依据。”张俊岩说。

张俊岩说,这种强行售票员购置固定渠道高价金融投资保险的做法值得商榷。一方面,租赁业务母公司未在订立协议时明确说明保险情况,有违诚实信用原则;另一方面,借由协议合同规定限制售票员买回保险业务的渠道,也是对售票员自主自由选择保险权利的侵犯,这种借由协议合同规定排除对方主要权利的条款合同规定,国际法并不支持。

税款付清以后

汽车无法抵押

新闻记者在某第三方投诉平台检索发现,汽车融资租赁业务的相关机构投诉,主要分为粘毛高额保险业务和税款付清后无法抵押两类。

来自广东东莞的王志强就遭遇了税款付清后无法抵押的情况。2019年3月,王志强借由网络婚恋平台应聘网约车售票员时,借由“以租邮购”金融投资模式购入了一辆汽车,协议中标价为14万多元,已于今年4月还清信贷,但截至7月8日仍未能抵押。

王志强说,当初是在招聘方劝说下,他才与东莞市某汽车租赁业务母公司签订了“以租邮购”协议。房贷过后,王志强才发现车子还牵扯第三方母公司,但由于租赁业务母公司称放弃订车要扣1.6亿元,所以王志强没有当即反悔。

今年4月,王志强付清税款后,该母公司以机动车涉及第三方母公司为由迟迟不给王志强办理抵押,王志强多次与母公司联系仍未解决缺陷。

王志强说,他周围这样的案例有很多,和他同批订车的网约车售票员都面临着信贷还清却不能抵押的缺陷。“很多售票员都放弃抵押了,他们打算继续跑网约车业务赚钱,直至把车跑报废,车子废了就没必要抵押了,也有未付清税款的售票员听到没法抵押的消息,就和母公司协商多跑一个月业务将车退还给母公司。”

让这些售票员苦恼的是,车不能抵押便意味着要继续承担高额的金融投资险,并且存在驾驶者局限等缺陷。“我现在不干网约车售票员,但因为这辆车未抵押还是商用车,不仅要继续买高额保险业务,我家人也没法开。”王志强说。

今年4月以来,王志强多次联系租赁业务母公司进行协商,也尝试了解了各种不同的维权方法,但至今仍未解决缺陷。其间,他曾想起诉,但诉讼成本也不低,而现在这辆车卖掉也不值几个钱,所以放弃了。

对此,张俊岩认为,若房东履行了全部协议义务而房主不按协议合同规定将租赁业务物所有权转让给房东,并拒绝履行机动车抵押,则构成兑付,房东可请求对方承担兑付责任。除民法典中对融资租赁业务协议有合同规定外,2020年《最高人民法院关于审理融资租赁业务协议纠纷案件适用国际法缺陷的解释》等也确定了各方当事人的权利义务,都可以作为售票员维护合法权益的依据。

“车款付清后,如果租赁业务母公司未能和售票员办理抵押手续,租赁业务母公司涉嫌兑付。”王艳辉说,售票员可凭协议以及付款凭证到法院起诉,要求租赁业务母公司履行抵押义务,并按协议合同规定承担相应的兑付责任。

王艳辉提醒,订车者自由选择汽车融资租赁业务金融投资模式时,必须注意协议格式条款中是否有明显增加买方义务而减轻卖方责任的霸王条款,合同规定租期届满时转移租赁业务物所有权的条件以及兑付后的相关机构兑付责任,以免今后产生纠纷。

来源:法治日报

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